К началу октября 2025 года объем просроченной задолженности в российской банковской системе достиг впечатляющих 2,34 трлн рублей. Однако значительно тревожнее ситуация с динамикой: за первые девять месяцев текущего года количество проблемных долгов увеличилось на 489,7 млрд рублей, что является значительно выше показателя за весь 2024 год, который составил 302,4 млрд рублей.
Это свидетельствует о том, что все больше россиян не справляются с выплатами по кредитам, и банки фиксируют резкое ухудшение дисциплины среди заемщиков. Увеличение финансового давления на население в сочетании с необычным ростом цен и процентных ставок по займам привело к тому, что люди все чаще теряют возможность выполнять свои обязательства.
Замедление кредитного потока
На фоне растущего количества непогашенных долгов финансовые учреждения начинают осторожно подходить к выдаче новых займов. Банки отказываются от рискованных решений, опасаясь дальнейшего повышения неплатежей. Это замедление приводит к тому, что многие заемщики сталкиваются с замороженными долгами, и кредитные учреждения утрачивают возможность свободно оперировать капиталом и инвестировать в свое развитие.
Чтобы удержать клиентов и предотвратить полномасштабный дефолт, банки предлагают различные инструменты, такие как реструктуризация, рефинансирование и кредитные каникулы. Однако, несмотря на видимость цивилизованного подхода, эти меры не всегда помогают. Для некоторых заемщиков снижение ежемесячных выплат лишь оттягивает момент неизбежного финансового краха.
Судебные разбирательства и коллекторы
Когда реструктуризация оказывается неэффективной, банки прибегают к судебным взысканиям. Но практика показывает, что судебные решения не всегда приводят к возврату задолженности. Даже в случае выигрышного процесса остается главная проблема: с кого взыскивать, если у человека нет активов?
Как следствие, около 50% просроченных кредитов передаются коллекторам. Эти компании используют различные методы и нередко прибегают к помощи судебных приставов, чтобы добиться возврата долгов. Хотя иногда им удается добиться результатов, чаще всего это оказывается неэффективным. В итоге все стороны оказываются в затруднительном положении: банки теряют деньги, коллекторы — время, а должники — спокойствие.
Таким образом, текущая ситуация подчеркивает, что проблема просроченных долгов — это не просто основная проблема отдельных заемщиков, а глубокая проблема финансовой стабильности всей страны. Структура доходов и уровень финансовой устойчивости населения остаются под давлением, что требует внимания как со стороны банкирского сектора, так и со стороны власти.
