Кредитная карусель — термин, который сегодня знаком многим. Несмотря на распространенное мнение, что эта схема принадлежит исключительно России, ее корни восходят к далеким 50-м годам прошлого века. На самом деле, кредитные игры начались гораздо раньше, чем их начали обсуждать в российских форумах, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Основы схемы
Суть кредитной карусели проста: заемные средства с кредитной карты переводятся на депозит или накопительный счет. Если успешно уложиться в льготный период и вовремя погасить долг, клиент может заработать на процентах от депозита. Это явление, по сути, является формой кредитного арбитража — использования разницы между стоимостью заимствования и доходностью финансовых инструментов.
Исторический контекст
Первые шаги к созданию кредитной карусели были сделаны в 1958 году с выпуском карты Americard от Bank of America. Эта карта положила начало льготным периодам, и именно тогда был заложен фундамент для будущих кредитных манипуляций. В начале 2000-х годов понятие "кредитного арбитража" стало активно обсуждаться на англоязычных интернет-форумах, а термин "stoozing" — благодаря пользователю с соответствующим ником — стал нарицательным.
На начало 2010-х годов, когда кредитные карты начали массово вводиться в Россию, схема приобрела особую популярность. Первоначально российские карты не наделялись льготными периодами, но с течением времени банки начали вводить эти условия. В 2014 году появились первые обсуждения схемы "кредитная карусель" в российских соцсетях, а к 2023 году, когда процентные ставки по депозитам заметно возросли, схема стала особенно привлекательной для россиян.
Реакция банковской сферы
Сфера финансовых услуг быстро отреагировала на активность «карусельщиков». Термин "банковские абьюзеры" стал популярным среди профессионалов, подразумевая клиентов, использующих банковские продукты в обход маркетинговых стратегий. Тем не менее, несмотря на тревогу банков, такая деятельность остается формально законной, так как клиенты лишь используют предложения, доступные им на рынке.
Кредитная карусель показывает, что финансовая грамотность может быть как способом получения дополнительного дохода, так и рискованным путем к долговой яме. Интересно, как эти механизмы будут эволюционировать в будущем, и какие последствия они будут иметь для финансового мира.
