В условиях цифровизации и всеобъемлющего контроля за финансовыми потоками многие россияне активно ищут пути сохранить свою анонимность. Однако при попытке оформить банковскую карту часто возникает вопрос: возможно ли обойтись без паспорта и фотографий? Разберемся, какие законы регулируют эту сферу и какие права есть у клиентов, сообщает Дзен-канал "Финансовые тонкости".
Требования банков: зачем нужны паспорт и фото?
Российские банки обязаны следовать строгим правилам идентификации клиентов. Основные законодательные акты в этой области:
- Федеральный закон о противодействии отмыванию незаконных доходов требует от банков подтверждения личности клиентов при открытии счетов.
- Закон о персональных данных регламентирует, как могут собираться и обрабатываться персональные сведения.
- Регуляционные документы Банка России устанавливают стандарты Know Your Customer (KYC), касающиеся всех процедур идентификации.
При оформлении банковской карты основной набор документов включает паспорт, фотографию и иногда дополнительные данные, такие как ИНН или СНИЛС. Эти меры направлены на борьбу с мошенничеством и защиту финансовой системы страны.
Можно ли обойтись без паспорта?
Документ, удостоверяющий личность, в России — это прежде всего российский паспорт. Без него банковская организация не сможет открыть счет или выдать карту. Исключения существуют, например, для иностранных граждан и несовершеннолетних, но они не касаются большинства клиентов.
Несмотря на работу над системами удаленной идентификации, банк по-прежнему должен удостовериться, что карта выдается именно тому человеку, на которого она оформлена, получают доступ к паспортным данным через государственные системы.
Фотография: необходимость или формальность?
Фотография, хотя и не является обязательным требованием, фактически стала стандартом в большинстве банков. Она помогает убедиться в избежании мошенничества и защищает внутренние базы данных учреждений.
- Фото делают на месте и хранят только в рамках банка.
- Онлайн банки часто используют видеозвонки или селфи как альтернативу.
Хотя клиент может отказаться от предоставления фото, это скорее приведет к отказу в обслуживании или предложению менее функционального продукта. Таким образом, подходящие способы защиты своих данных хорошо известны, однако банки не могут игнорировать требования законодательства.
