Совсем недавно стало известно, что банки могут запросить у физических лиц подтверждение происхождения средств, которые планируется вложить на депозит или уже размещены на счете. Эта мера стала актуальной в условиях усиленного контроля за финансовыми операциями.
Причины запросов от банков
Запросы о происхождении средств не являются обычной практикой, они происходят выборочно, как утверждает Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова. Действительно, согласно законодательству, все банковские операции свыше 600 тысяч рублей должны быть отражены в отчетах Росфинмониторинга. Однако в случае подозрительных или необычных операций банк может начать дополнительные проверки даже для меньших сумм.
Подобные меры призваны защитить финансовые учреждения: за неисполнение требований закона 115-ФЗ возможны серьезные санкции, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому банки активно реализуют стратегии, позволяющие им минимизировать риски.
Документы для подтверждения происхождения средств
В случае запроса на подтверждение источника средств клиенту обычно достаточно представить один из следующих документов:
- Справка о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если деньги были получены от реализации недвижимости, машино- или ценных бумаг;
- Свидетельство о праве на наследство, если средства были унаследованы.
Иногда вложения формируются за счет заемных средств – например, полученных в кредит. В этом случае клиент должен предоставить кредитный договор.
Если документов не оказалось под рукой, например, деньги были подарены, можно написать объяснительную записку, указав обстоятельства получения средств. В качестве косвенных доказательств стоит прикрепить свидетельство о браке или другие указывающие на источники дохода документы.
Правила предоставления информации
При обращении в банк с запросом о подтверждении средств необходимо помнить два основных момента. Во-первых, такие запросы – это законная обязанность банка, и на них следует отвечать. Во-вторых, информация должна подаваться достоверная. Обман или подделка документов могут привести к отказу в открытии вклада и закрытию счетов, а также к регистрации данных в общей базе финансового мониторинга, что в дальнейшем затруднит обслуживание в других банках.
