Центральный банк России инициировал серьезные изменения в подходах к контролю операций с наличными, что стало частью более широкой стратегии по борьбе с финансовыми преступлениями и усилению прозрачности финансовых потоков. Согласно новым методическим рекомендациям, кредитные организации теперь должны уделять более пристальное внимание операциям, связанным с наличными средствами, включая внесения на счета и покупки иностранной валюты, пишет Дзен-канал "Социальный калейдоскоп".
Что нового в подходах к контролю?
Обновленные рекомендации, подписанные 9 сентября 2025 года, требуют от банков активной идентификации рисков. Усиленный контроль будет касаться следующих типов операций:
- Внесение наличных на счет: особенно когда сумма значительно превышает средний доход клиента.
- Погашение кредита наличными: если это делает клиент с высоким уровнем риска и неясным источником средств.
- Внесения и переводы наличных от третьих лиц: отсутствие информации о взаимосвязи между сторонами может вызвать дополнительные вопросы.
- Покупка валюты: когда источник средств вызывает сомнения.
Эти меры не новы, однако теперь банки обязаны более серьезно относиться к их реализации, что может вызвать как беспокойство у клиентов, так и повышенное внимание к их финансовым действиям.
Права клиентов и действия банков
В соответствие с Федеральным законом №115-ФЗ, банки должны идентифицировать своих клиентов и выполнять оценку рисков, а также имеют право приостанавливать операции, которые вызывают сомнения. Однако важно помнить, что:
- Банк не может произвольно блокировать счета; действия должны быть обоснованными и юридически корректными.
- Клиенты имеют право на обжалование действий банка, что включает подачу жалобы в регулятор или даже в суд.
Таким образом, клиентам важно понимать свои права и быть готовыми защищать свои интересы в случае неправомерных действий со стороны финансовых учреждений.
Новые технологии и контроль
Разработка проекта цифрового рубля, который стартовал в 2023 году, может изменить подход к контролю за денежными операциями. Цифровая валюта упростит сопоставление доходов и расходов, снижая субъективность проверок. Однако с новыми технологиями могут возникнуть и новые формы контроля, что требует дополнительного внимания к вопросам приватности и защиты данных клиентов.
