В 2025 году риск блокировок банковских счетов по 115-ФЗ может затронуть практически каждого, кто пользуется банком. Это касается как индивидуальных предпринимателей, так и обычных граждан, которые могут столкнуться с проблемами из-за подозрительных транзакций.
Ситуации, когда счет могут заблокировать
Клиенты банков часто задаются вопросом, почему их счета могут быть заблокированы. Резкое увеличение суммы переводов, необычные операции или отсутствие типичных расходов, таких как налоги и зарплаты, могут вызвать подозрения у банковских работников.
В последнее время банки стали классифицировать своих клиентов по так называемому «банковскому светофору»: зелёный (обычные клиенты), желтый (возможные подозрительные операции) и красный (счета, связанные с отмыванием денег). Попадание в желтую или красную зону значительно увеличивает риск блокировок.
Что делать, если счет заблокирован?
- Собрать все необходимые документы: договоры, акты и платежные поручения. Документация должна быть максимально подробно подготовленной, чтобы подтвердить легитимность операций.
- Запросить у банка официальное объяснение причины блокировки. Это ваше законное право, и банк обязан ответить в течение пяти рабочих дней.
- Отправить пакет документов в банк, показывающий настоящую деловую цель каждой транзакции. Не забудьте ждать решения не менее недели.
- Если банк игнорирует запросы, следует подать жалобу в Банк России и Межведомственную комиссию ЦБ РФ. Однако важно отметить, что не все дела будут рассмотрены.
Как избежать блокировок в будущем
Соблюдение простых рекомендаций поможет снизить вероятность блокировок:
- Регулярно проверяйте контрагентов через доступные онлайн-сервисы.
- Делайте «обычные» платежи, такие как аренда, коммунальные услуги и налоги.
- Каждая сделка должна иметь ясную бизнес-цель.
- Храните копии договоров и актов в электронном формате для быстрой передачи банку по запросу.
- При получении запросов от банка не игнорируйте, а работайте над их устранением для снижения риска блокировки счета.
