В последние годы наблюдается тенденция, когда банки все чаще блокируют счета после осуществления переводов. Ситуация порой достигает абсурда, учитывая, что многие операции выглядят вполне прозрачными. В прошлом году казалось, что на этой проблеме начали обращать внимание и появились слухи о необходимости обоснования для таких блокировок.
Однако с началом 2026 года ситуация не только не улучшилась, но и, наоборот, контроль становится еще более жестким. Это происходит без ясного экономического обоснования, и под подобные шаблоны можно подвести множество различных ситуаций. О том, что именно происходит в сфере банковского контроля и как это повлияет на граждан, прокомментировала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева.
Что вызываем подозрение у банков
Ранее отправка денег друзьям или родственникам не вызывала опасений. Однако теперь, если вы часто переводите деньги одному и тому же человеку, а банк не понимает причин, готовьтесь к возможным проблемам. Особенно это актуально, когда вам поступают средства от разных отправителей одинаковыми суммами – банки могут заподозрить вас в нелегальных действиях.
Вот основные моменты, которые могут вызвать настороженность:
- Дробление платежей: Если вы пытаетесь разбить крупную сумму на несколько мелких, чтобы избежать внимания банка.
- Резкие колебания на счете: Если баланс вашего счета постоянно скачет, и вы не можете объяснить источники движения средств.
- Необоснованные расходы: Когда ваши доходы не соответствуют расходам, что вызывает вопросы у банка.
Чего следует избегать в назначении платежа
Гаянэ Замалеева отмечает, что указание в назначении платежа коммерческих формулировок при переводах между частными лицами является красным флажком для банковских систем мониторинга, указывая на возможное использование личного счета как расчетного.
Когда переводы не вызывают подозрений
Не стоит волноваться, если деньги переводятся родственникам, возвращаются долги, скидываются на общий подарок или дарятся подарки – это совершенно нормально. Главное, чтобы такие переводы не имели регулярного характера, ведь это уже может восприниматься как зарплата. Даже крупная сумма не вызовет вопросов, если объяснить её происхождение и назначение. Например, приобретение автомобиля можно подтвердить договором, а помощь близким в трудной ситуации будет понятна без дополнительных разъяснений.
Если банк заподозрит недобросовестные действия, он может приостановить переводы и потребовать объяснений и подтверждающих документов. В серьезных случаях отключение дистанционного обслуживания также вероятно. Это обусловлено необходимостью борьбы с мошенничеством и отмыванием денег.
Таким образом, важно помнить, что соблюдение принципов прозрачности и легальности – лучший способ избежать проблем с банковскими переводами. Не стоит использовать личный счет для ведения бизнеса и всегда следует указывать правдивую информацию в назначении платежа. Беречь свою финансовую репутацию – задача каждого, сообщает Дзен-канал "Спросите у юриста".
