Получение микрозайма стало таким же простым, как онлайн-шопинг: несколько кликов на сайте, и деньги уже на счету. Однако, как только приходит время погашать долг, не все оказывается так просто. Что делать клиентам, оказавшимся в ситуации просрочки?
Штрафы и рост долга: вам не отскочить
В первое время после просрочки может показаться, что ничего страшного не происходит. Небольшая задержка в пару дней — не катастрофа. Но уже через несколько дней долг начинает расти с пугающей скоростью. Как правило, после трех дней начисляются штрафы и пени, и первоначальная сумма может увеличиться вдвое или даже в три раза. Так и рождается миф о "снежном коме" — когда долг становится просто непосильным, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Репутация под угрозой: кредитная история
Не стоит забывать, что даже самое лояльное МФО передает данные о должниках в бюро кредитных историй. Даже небольшая просрочка может оставить "черную метку" в вашей кредитной истории, что делает вас неблагонадежным заемщиком в глазах банков. В результате, даже если вы захотите получить кредит на жилье или на автомобиль, шансы получить одобрение резко снижаются.
Коллекторы на горизонте и судебные разбирательства
Если долги не гасятся, начинается настоящая психологическая игра. Сначала коллекторы стараются решить ситуацию мирно, но по истечении времени их подход становится все более настойчивым. Поскольку вы, скорее всего, не будете на связи, они начнут звонить вашим родственникам и друзьям, создавая тем самым дополнительное давление.
Если пойти в суд — это еще один виток стресса. Быстрое решение может оказаться не в вашу пользу, и вы окажетесь должником с официальным решением суда и возможным вмешательством судебных приставов. Это может привести к блокировке счета, удержанию до 50% дохода или даже аресту имущества.
Однако не все потерянно. Тем, кто оказался в безвыходной ситуации, рекомендуется не прятаться, а связаться с МФО. Некоторые из них предлагают варианты пролонгации займа или реструктуризации долга, что позволяет легче управлять финансовыми обязательствами.
