Когда человек решает взять кредит в банке или микрофинансовой организации, он вступает в финансовые обязательства. Если заемщик не выполняет условия, становится обуза как для кредитора, так и для себя. Зачастую это приводит к угрозам от коллекторов, судебным разбирательствам и, наконец, к пополнению "черного списка" должников.
Что такое черный список должников?
Множество мифов кружит вокруг темы черных списков. Общество считает, что существует огромная база данных, в которую моментально заносятся все, кто хоть раз просрочил платеж. На самом деле, ситуация выглядит несколько иначе.
Заемщики, которые попадают в категорию "проблемных клиентов", могут различаться, и кредиторам наскучивают их проблемы:
- Хронические неплательщики: такие лица игнорируют свои обязательства, не возвращая деньги вовсе или затягивая с платежами на несколько месяцев.
- Под вниманием коллекторов: здесь дело уже доходит до внешнего вмешательства — кредитор передает долги коллекторским агентствам.
- Судебные тяжеловесы: случаи, когда дело доходит до судов, и заемщик становится объектом судебного разбирательства, также характерны.
Как формируется кредитная история и черные списки
Банки и МФО обязаны информировать Бюро кредитных историй (БКИ) о деятельности заемщиков. В этих бюро аккумулируются данные о выплатах, просрочках и прочих финансовых событиях. Информация хранится в БКИ в течение десяти лет, и это не единственное место, где кредиторы ведут свои записи. Внутренние базы банков и МФО могут иметь данные о заемщиках бессрочно, формируя тем самым их кредитный рейтинг.
Когда заемщик не выполняет обязательства, кредитор начинает действовать:
- Сначала происходит несколько напоминаний о долгах.
- Если ситуация не меняется, кредитор подает иск в суд.
- После завершения судебного разбирательства заемщик оказывается в черном списке этой организации, и даже если долг погашен, удалить запись можно не всегда.
Как восстановить кредитную репутацию?
Погасить долг — это лишь первое, что следует сделать, чтобы восстановить свою кредитную репутацию. Необходимо также работать над поднятием кредитного рейтинга: для этого отлично подходят небольшие кредиты или кредитные карты с умеренным лимитом, выплаты по которым происходят вовремя.
Часто бывает, что даже полностью рассчитавшийся клиент продолжает оставаться в черном списке по усмотрению кредитора. Восстановить утраченную репутацию сложно, однако регулярные и добросовестные платежи помогут в этом. Также важным шагом станет отмена статуса должника в системе БКИ и внутренних базах финансовых учреждений. Правил много, но главное — не сдаваться и следовать своим финансовым обязательствам.
