Ситуация на финансовом рынке резко меняется: банки, которые раньше избегали микрофинансовых услуг, сегодня охотно предлагают клиентам займы вместо традиционных кредитов. Этот процесс протекает достаточно незаметно, что вызывает вопросы у экспертов и регуляторов, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Микрофинансовые организации: новое направление
Все больше граждан, обращающихся за кредитами, заканчивают с займами. Это не просто игра слов: между кредитом, который строго регулируется Центробанком, и займом, ставками по которому банки устанавливают на свое усмотрение, существует огромная разница. Пока кредитные ставки ограничены, по займам покупатели сталкиваются с проходимыми процентами – от 20% до 60% и выше.
В то же время российские банки уверяют, что микрофинансовые компании — это своего рода "старшие сестры" в финансовом мире, которые пришли помочь тем, кто не может получить привычный банковский кредит. ЦБ пока не против этого нововведения, но внимательно следит за происходящим.
Зачем банки открывают свои МФО?
На данный момент уже девять крупных банков создали свои микрофинансовые организации. Займы в основном предоставляются на покупке товаров — от электроники до мебели, часто прямо в магазине. Кроме того, новые игроки на рынке активно работают с малым бизнесом, в том числе с клиентами, которым отказывают в традиционных кредитах.
- Проблема отказов в кредитах зачастую заключается в том, что небольшие суммы, например 10 тысяч на два месяца, не представляют интереса для банков — они предпочитают более крупные заимствования.
- МФО, напротив, рады предоставить такие займы, привлекая клиентов с более высокими ставками.
Какова реакция регуляторов?
На недавнем Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге, где обсуждался вопрос о роли банков и МФО, модератор от ЦБ Алексей Симановский призывал участников быть откровенными. Однако вместо живой дискуссии возникло согласие о том, что такое сотрудничество приносит только плюсы.
Ситуация усугубляется тем, что, несмотря на закрытие многих МФО в прошлом году, создаваемые "дочки" банками чувствуют себя достаточно комфортно благодаря уже имеющимся клиентским базам и ресурсам. Никакие долгосрочные риски их не пугают, так как клиент старается дождаться займа с минимальными потерями в заключительном финансовом итоге.
Поэтому возникает вопрос: если МФО начинают стать заменой традиционным кредитам, что ждет нас в будущем — исчезновение привычных кредитных предложений или плавный переход на новые условия финансирования?
