По состоянию на июль 2025 года, объём просроченной задолженности россиян перед кредитными учреждениями достиг 2,2 трлн рублей, что составляет около 6% от общего объёма выданных кредитов. В сравнении с прошлым годом этот показатель увеличился в полтора раза – в 2024 году он составлял всего 1,5 трлн рублей или 4,1% от общего портфеля.
Причины роста задолженности
Банк России выделяет две основные причины увеличения уровня просрочки:
- Необеспеченные кредиты: В последнее время отмечается рост проблемных займов, выданных в период высоких процентных ставок в конце 2023 года и начале 2024 года. Большая часть этих кредитов оформлялась клиентами с неопытной кредитной историей.
- Ипотечные риски: Условия массовой льготной ипотеки, предложенной в условиях ажиотажа во второй половине 2023 года и начале 2024 года, стали источником угроза ухудшения качества кредитного портфеля по ипотечным займам.
Финансовая ситуация россиян
На данный момент 27% граждан России имеют задолженности и обслуживают три и более кредита одновременно. Примечательно, что только 30% заёмщиков чувствуют финансовую устойчивость, тогда как 22% из них признаются, что испытывают значительные трудности при выполнении обязательств.
Реструктуризация как выход?
Меры, предпринятые Банком России для снижения долговой нагрузки, хотя и были необходимы, значительно снизили возможность для многих заёмщиков перекредитоваться и уменьшить свои выплаты. Это привело к росту спроса на реструктуризацию долгов. В первой половине 2025 года банки пересмотрели условия по кредитам на сумму примерно 500 млрд рублей. Однако реструктуризация не всегда помогает: многие заёмщики после пересмотра условий продолжают испытывать сложности с регулярными платежами.
Таким образом, сложилась замкнутая ситуация: задолженность по старым кредитам растёт, в то время как условия для получения новых займов становятся все более жёсткими, что в свою очередь только усугубляет проблему.
