На фоне предновогодних сюрпризов банки России решили не поднимать цены на кредитные продукты, а наоборот, повысили ставки по потребительским кредитам. Эта новость стала неожиданной, так как Центральный банк продолжает снижать ключевую ставку, стремясь смягчить денежно-кредитную политику.
Рост ставок в условиях снижения ключевой ставки
Согласно последним данным, шесть из десяти крупнейших банков адаптировали полную стоимость кредита (ПСК), увеличив её в среднем на один процентный пункт. Теперь заемщики могут столкнуться со ставками до 35% годовых. Но, несмотря на это, у некоторых учреждений наблюдается снижение нижней границы ПСК до 26,4%. Это может показаться позитивной новостью, но стоит взглянуть на ситуацию под другим углом.
Кому повезло меньше, а кому больше?
Тем не менее, верхняя граница ПСК для заемщиков с низкой кредитоспособностью увеличилась почти на 2,5 процентных пункта, достигая удивительных 43% годовых. Если рассуждать о выгодности кредитов, то уместно упомянуть, что в условиях таких ставок проще занять деньги у друзей, пусть даже и с условием расплаты шоколадками.
- Стремительная выборка клиентов: банки повысили требования к заемщикам. Начиная с марта, одобрение получает всего 22-24% заявок, что означает, что только каждый четвертый клиент рассчитывает на одобрение кредита.
- Клиенты с идеальной кредитной историей, стабильным доходом и без просрочек становятся любимцами банков. Для них условия будут гораздо выгоднее, в отличие от всех остальных заемщиков.
Понимание полной стоимости кредита
Важно отметить, что полная стоимость кредита включает не только процентную ставку. ПСК состоит из различных дополнительных расходов, таких как страховка, комиссии за обслуживание счета и прочие платежи. Эти факторы формируют реальную стоимость кредита, и обратиться внимание следует на полную картину, а не только на ??, где подчеркивается низкая ставка.
Таким образом, даже в условиях снижения ключевой ставки реальная кредитная политика не становится более привлекательной. Ситуация свидетельствует о том, что банки становятся всё более избирательными, и только прелестные условия открываются для избранных. Остальные продолжают искать свой идеальный кредит, но с каждым днем это становится все сложнее и затруднительнее.
