В 2025 году наблюдается заметный тренд на российском финансовом рынке: все больше граждан выбирают микрофинансовые организации (МФО) для получения займов, вместо традиционных банков. Этот переход вызывает значительное беспокойство и интерес экспертов, так как доля займов, выданных МФО, в последние годы стремительно растет, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Увеличение потребления микрозаймов
По данным последних исследований, в декабре 2024 года МФО предоставили более 70% всех займов. Годом ранее этот показатель составлял около 47%. В то время как официальные доходы граждан периодически растут, реальные расходы продолжают оказывать давление на бюджеты семей — от оплаты ЖКХ и медицинских услуг до приобретения продуктов.
В денежном выражении доля микрозаймов в общем объеме кредитования достигла 13,6%, что значительно больше, чем 3,9% в конце 2023 года. Это резкое увеличение напомнило о событиях весны 2022 года, когда санкции спровоцировали аналогичное повышение интереса к микрофинансированию.
Почему люди выбирают МФО?
Несмотря на то, что банки замедляют темпы кредитования, банкиров все больше беспокоит уменьшение потребительских и ипотечных кредитов. По информации Центробанка, на протяжении трех кварталов 2024 года МФО выдали россиянам займы на сумму 1,26 трлн рублей, увеличив объемы на 23,3% по сравнению с предыдущим годом.
МФО раньше ориентировались на клиентов с низкими доходами, но с конца 2024 года их клиентская база значительно расширилась, включая и тех, кто раньше предпочитал использовать банковские кредиты. Появляется прямая связь между ростом процентных ставок, ужесточением банк-кредитования и использованием микрофинансирования:
- Сокращение ипотечных и автокредитов;
- Перемены в экономике, в том числе повышение утильсбора.
Кому стоит доверять?
Сейчас основными клиентами МФО становятся холостые мужчины в возрасте 20-34 лет с доходами от 30 до 90 тысяч рублей в месяц. Инфляция, составившая официально 9,52%, со значительным ростом цен на продукты первой необходимости, продолжает подогревать интерес к микрозаймам.
Тем не менее, следует помнить, что МФО могут стать двойным мечом: высокие процентные ставки и штрафы за просрочки могут зашить заемщиков в долговую яму. Поэтому важно выбирать проверенные организации с прозрачными условиями и хорошими отзывами клиентов. Например, такие компании, как МФО «Екапуста», «Мани Мен» и «Веббанкир», зарекомендовали себя на рынке как надежные.
