В 2025 году на российском ипотечном рынке стартует новая эра: введение Комбо ипотеки. Эта программа позволяет объединить льготную ипотеку с сверхлимитом, обеспечивая заемщикам доступ к кредиту с фиксированной ставкой 6% и дополнительной суммой под рыночные условия. Такой подход внедряется как для Семейной, так и для ИТ-ипотеки.
Максимальные суммы кредитования
По новым правилам, максимальный кредит в рамках Семейной ипотеки для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 30 миллионов рублей, тогда как для остальных регионов этот лимит снижен до 15 миллионов. В случае ИТ-ипотеки заемщики могут рассчитывать на 18 миллионов рублей.
Что касается первоначальных лимитов, для Семейной ипотеки они остаются на уровне 12 миллионов рублей в вышеуказанных регионах и 6 миллионов — в остальных. Программа ориентирована на поддержку молод семьи, работающих в ИТ-секторе и желающих улучшить свои жилищные условия.
Как работает Комбо ипотека?
Комбо ипотека функционирует следующим образом: ставка 6% применяется только к части кредита, что укладывается в максимальные лимиты, в то время как на оставшуюся сумму, превышающую лимит, действует рыночная ставка, которая варьируется в зависимости от условий банка. Возможны два варианта: оформление одного договора с усредненной ставкой или два отдельных — по льготной и рыночной ставкам.
Изменения с 1 февраля 2026 года
С 2026 года заемщики получат возможность рефинансирования Комбо ипотеки для снижения рыночной ставки. Анализируя новую ситуацию, эксперты предсказывают возможность пересчета средневзвешенной ставки для тех, кто имеет общий кредит. Для заемщиков с параллельными договорами новое кредитование на сверхлимитные суммы обещает более гибкие условия, однако основной договор останется без изменений.
К важным условиям рефинансирования относится то, что срок нового кредита не может превышать срок существующего, а также часть кредита по льготной ставке должна оставаться на прежнем уровне. Рефинансирование будет возможным для единственного льготного кредита, и старые кредиты не будут учитываться при оценке уникальности.
