Всё больше людей, оформляя ипотечные кредиты, мечтают погасить их досрочно. К сожалению, жизнь часто вносит свои коррективы: расходы растут, и возможность ускоренного закрытия кредита отодвигается на задний план. Однако, если у вас есть возможность вносить дополнительные суммы, важно понимать, как правильно распорядиться этими деньгами, пишет канал "Юрист на связи".
Уменьшение платежа или сокращение срока?
Один из самых распространённых вопросов – что выгоднее: снизить размер ежемесячного платежа или же сократить общий срок кредита? Многие выбирают удобный путь уменьшения платежей, но, как показывает практика, это может стать ошибкой.
Кейс: как звучит статистика?
Представим себе пару, назовём их Олег и Наталья. Они оформили ипотеку на 25 лет на сумму 2 миллиона рублей под 10% годовых, с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. После пяти лет Олег получает небольшую премию и решает внести 100 тысяч рублей. Он выбирает вариант снижения платежа и теперь должен выплачивать 16 500 рублей в месяц.
Однако, если бы они решили сократить срок кредита, ситуация выглядела бы иначе: платёж остался бы прежним, а срок сократился бы на 3,5 года. В итоге, вместо 3,96 миллиона рублей, выплатив 3,56 миллиона рублей, пара сэкономила бы почти 400 тысяч рублей на переплате.
Почему многие выбирают меньшие платежи?
При вводе изменений в стратегию на погашение важно понимать, что при досрочных платежах следует стремиться к снижению времени кредита, а не к уменьшению платёжной нагрузки. Чем быстрее завершится обязательство перед банком, тем меньше денег уйдёт на переплаты. Важно помнить, что экономия в этом случае становится реальной, а не иллюзорной.
