В последние месяцы наблюдается тревожная тенденция: банки чаще отказывают клиентам в выдаче наличных средств со счетов и депозитов. Как это возможно, если законодательно изменений не произошло? Ответ кроется в изменении поведения клиентов и ужесточении контроля со стороны финансовых учреждений, сообщает канал "Юридическая консультация".
Причины отказов
Согласно федеральному закону о противодействии легализации доходов, банки обязаны следить за операциями своих клиентов. Это значит, что если банк замечает подозрительную деятельность, у него есть право запросить документы, подтверждающие законное происхождение средств. В случае отсутствия таких подтверждений, они могут временно заблокировать доступ к активам.
Банк России предлагает своим учреждениям использовать более 100 критериев для оценки операций. Некоторые из этих критериев могут служить дополнительной основой для возможных вопросов к клиенту. Это означает, что даже обычное снятие крупной суммы наличных может вызвать недовольство у банка и привести к необходимости предоставления дополнительных документов.
Ситуации на практике
Клиенты, которые переводят свои деньги в новый банк, могут столкнуться с проблемами: новая кредитная организация не располагает историей происхождения средств, что может вызвать подозрения и привести к запросу дополнительных справок. Кроме того, массовое снятие наличных может быть воспринято как рискованная операция, требующая подтверждения законности полученных средств.
Что делать, чтобы избежать проблем
Чтобы минимизировать вероятность отказов, эксперты рекомендуют следующее:
- При переводе денег в другой банк стоит запрашивать справку о закрытии счета и выписки по счету в предыдущем банке.
- Сохраняйте все документы, подтверждающие происхождение ваших средств — налоговые декларации, договоры, свидетельства о доходах и прочее.
- Если планируете крупное снятие наличных, заранее уведомите банк о своих намерениях и уточните, какие документы могут понадобиться.
Также рекомендуется активно пользоваться безналичными расчётами, что значительно снизит вероятность блокировок. Если же вердикт банка не кажется обоснованным, стоит обращаться в его клиентскую службу, а в дальнейшем — в регуляторы или даже суд. Храните все копии переписки для последующих обращений.
