На счетах россиян накопилось свыше 57 триллионов рублей — сумма, сопоставимая с бюджетом небольшой страны. Однако такая цифра не вселяет оптимизма в банкиров, так как деньги лежат «мёртвым грузом». Поэтому финансовые учреждения ищут способы активировать этот капитал, превратив его в источник прибыли.
Ипотека: надежный источник дохода для банков
Экономист Дмитрий Абзалов подчеркивает, что кредиты на бытовую электронику и телефоны теряют интерес у банков, поскольку россияне предпочитают раздаться долгами только в рамках акций «0-0-12». Напротив, ипотека стала настоящей «золотой жилой». Банки находят в ней множество плюсов:
- Долгий срок погашения — это удобно для долгосрочного планирования.
- Квартиры, выступающие в качестве залога, обеспечивают высокую степень защиты для кредитора.
- Процентные ставки, как правило, превышают уровень инфляции.
В случае, если заёмщик не может погасить долг, банк получает право на квартиру. Это идеальный сценарий для учреждения, но чревато серьёзными последствиями для семьи — квест под названием «как дожить до зарплаты и не потерять жильё» становится реальностью.
Семейная ипотека: выгода или дополнительное бремя?
Семейная ипотека создаётся на бумаге как инициатива помощи гражданам. Льготные процентные ставки и развитие строительства должны казаться привлекательными. Однако в реальности это лишь способ увеличить количество договоров и обеспечить банк новым потоком доходов. Как правило, заёмщики должны выплачивать ипотечные займы в течение 20–30 лет, и на протяжении всего этого времени квартира остается залогом. Тем не менее, банк остаётся в роли доброжелательного клиента, только ожидая, когда окончательный расчёт приведёт к полному владению жильём.
Новый подход: вклады вместо первого взноса
В ответ на вызовы рынка, банки решили предложить инновационный вариант: чтобы уменьшить инфляционный риск, поощрять заёмщиков использовать свои вклады как первый взнос на ипотеку. Они убеждают клиентов, что это более выгодное решение, хотя сами вкладчики теряют свою финансовую подушку безопасности в обмен на долговую зависимость на долгие годы.
Однако есть альтернатива: для многих вкладчиков эта мера может оказаться шагом к спокойствию. Открытие вкладов в современных условиях позволяет сохранить ликвидность и не волноваться о потенциальных просрочках по платежам. Некоторые банки, такие как Финуслуги, предлагают процентную ставку до 30% годовых для новых вкладчиков. Это значительно выше среднестатистических 12-14% в других учреждениях.
