ЦБ вводит жесткие меры для заемщиков
В условиях растущей долговой нагрузки и нестабильности на финансовом рынке Банк России решил усилить контроль над кредитованием в высокорисковых секторах. Новые правила, вступающие в силу с 2026 года, затронут как физических лиц, так и крупные компании с высоким уровнем задолженности. Важность этих изменений становится очевидной на фоне тревожных статистических данных о растущем числе закредитованных заемщиков, сообщает Дзен-канал "За права заемщиков".
Изменения в правилах для физических лиц
С начала первого квартала 2026 года из-за повышения долговой нагрузки вводятся ограничения на кредитование. Так, для ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) банки смогут выдавать не более 20% займов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, что на 5% меньше, чем прежде. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости ограничение для заемщиков с ПДН от 50% до 80% также снизится до 20%, в то время как для тех, кто превышает 80%, оно уменьшится до 15%.
Эти изменения необходимы для снижения рисков в сегментах, где доля проблемных займов значительно превышает средние показатели. За последний год наблюдения доля просроченных кредитов по ИЖС достигла 4,6%, в то время как по всей ипотечной задолженности этот показатель составляет лишь 1,7%.
Корпоративный сектор: удвоение рисков
Крупные компании также не останутся вне новой политики. С первого декабря 2025 года Центробанк уведомил о планах удвоить макропруденциальную надбавку к коэффициенту риска по новым кредитам для предприятий с высокой долговой нагрузкой – с 20% до 40%. Это повысит требования к банкам по резервированию капитала и сделает такие кредиты менее привлекательными как для заемщиков, так и для кредитных организаций.
К тому же, за первые девять месяцев текущего года доля задолженности крупных компаний с высокой долговой нагрузкой выросла на 10,2%, что подтверждает необходимость введения жестких мер. Регулятор подчеркивает, что такие изменения направлены на предотвращение накопления системных рисков и укрепление устойчивости финансовой системы в целом.
В результате ожидается повышение качества кредитных портфелей банков и более взвешенный подход к кредитованию. Эти меры призваны отвлечь внимание от высокорисковых займов и обеспечить долгосрочную стабильность как для заемщиков, так и для самих банков.
